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近期民營企業座談會在京召開，為民營企業下一步發展指明了方向。為貫徹落實相關會議精神，新華網推出了《支持民營企業在行動》系列權威訪談。近日，興業銀行行長陶以平就支持民營企業發展接受了新華網專訪，他表示，解決民營企業融資難、融資貴的問題，必須圍繞信息不對稱和民企信譽度不佳等核心問題對癥下藥，尋找建立服務民營企業的長效機制。
新華網采訪實錄如下：
新華網：興業銀行如何看待并積極破解民營企業融資難融資貴？
“答好融資‘三問’ 持續服務好民營企業”
陶以平：民營企業尤其是中小企業融資難、融資貴，不僅僅是中國的難題，也是一個世界性的難題，要搞清楚融資難難在什么地方？貴在什么地方？我們才有可能對癥下藥，切實解決“難”和“貴”的問題
我理解民營企業融資難、融資貴的問題，更多的還是指小微企業。因為大的、市場競爭力好的民營企業基本上不存在融資難和融資貴的問題，他們自身創造資金的能力是非常強的，提供的信息是真實的、完整的，公司治理是到位的，企業也是非常守信的。所以就給我們提出了一個問題，民營企業融資到底為什么會難？為什么會貴？
我常常說：融資難，信息對稱就不難；融資貴，真講信用就不貴。實際上這也是銀行遵循市場規律、遵循商業銀行經營規律得出的結論。
比如銀行在辦理貸款的過程中有三句話，我們簡稱為“三問”，就是貸款干什么？還款靠什么？出了問題怎么辦？
如果我們給企業提供融資，他的貸款用途搞不清楚、商業模式不清楚、客戶與市場不清楚、有沒有良好的公司治理也不清楚，那肯定銀行也不敢放貸。
還款靠什么？是銀行對企業進行財務風險分析最基本的工作。過去通常講“三表”：資產負債表、財務收支表、現金流量表，是分析企業如何有能力償還銀行的債務資金。
第三個問題是出了問題怎么辦？這是風險緩釋的概念。有擔保、有抵押就可能對潛在的風險多一層保障。銀行是一個經營風險的行業，賺取的永遠是風險溢價。因此，銀行往往是基于信用來定價的，這些風險擔保緩釋的手段是對風險定價的調升和調降的依據。
這三個問題搞清楚了，對銀行來講就很容易做出決策。所以，我們始終堅持業務發展與風險防控的平衡統一，將這三個問題融入到業務發展和風險管理的全流程，這樣才能化融資的“高山”為融資的“高地”，長久穩定地服務好民營企業。
新華網：興業銀行在業內一直以差異化經營和創新基因著稱，在支持民營企業發展方面興業銀行有哪些創新舉措？
“堅持‘三沉’‘三分’ 為民營企業解決難點痛點”
陶以平：民營企業尤其是中小企業融資難、融資貴，不僅僅是中國的難題，也是一個世界性的難題，要搞清楚融資難難在什么地方？貴在什么地方？我們才有可能對癥下藥，切實解決“難”和“貴”的問題。
我理解民營企業融資難、融資貴的問題，更多的還是指小微企業。因為大的、市場競爭力好的民營企業基本上不存在融資難和融資貴的問題，他們自身創造資金的能力是非常強的，提供的信息是真實的、完整的，公司治理是到位的，企業也是非常守信的。所以就給我們提出了一個問題，民營企業融資到底為什么會難？為什么會貴？
我常常說：融資難，信息對稱就不難；融資貴，真講信用就不貴。實際上這也是銀行遵循市場規律、遵循商業銀行經營規律得出的結論。
比如銀行在辦理貸款的過程中有三句話，我們簡稱為“三問”，就是貸款干什么？還款靠什么？出了問題怎么辦？
如果我們給企業提供融資，他的貸款用途搞不清楚、商業模式不清楚、客戶與市場不清楚、有沒有良好的公司治理也不清楚，那肯定銀行也不敢放貸。
還款靠什么？是銀行對企業進行財務風險分析最基本的工作。過去通常講“三表”：資產負債表、財務收支表、現金流量表，是分析企業如何有能力償還銀行的債務資金。
第三個問題是出了問題怎么辦？這是風險緩釋的概念。有擔保、有抵押就可能對潛在的風險多一層保障。銀行是一個經營風險的行業，賺取的永遠是風險溢價。因此，銀行往往是基于信用來定價的，這些風險擔保緩釋的手段是對風險定價的調升和調降的依據。
這三個問題搞清楚了，對銀行來講就很容易做出決策。所以，我們始終堅持業務發展與風險防控的平衡統一，將這三個問題融入到業務發展和風險管理的全流程，這樣才能化融資的“高山”為融資的“高地”，長久穩定地服務好民營企業。
新華網：如何變民營企業“融資的高山”為“融資的高地”，同時確保商業的可持續性？
“做好‘三升’‘三降’ 當好民營企業融資顧問 ”
陶以平：如果把民營企業的發展過程同銀行自身的發展過程融合在一起，就會發現，實際上商業銀行是離不開實體經濟的。
銀行本身有它的天職，天職是什么？是服務實體經濟。同時，銀行有追求盈利和管控風險的天性。銀行通過吸收存款來發放貸款，不貸款哪來的利差呢？所以銀行本質上不應該是“惜貸”的，關鍵是貸款要怎么貸？這方面，興業銀行一直在思考，如何把商業模式和商業銀行的經營規律更好地結合在一起。
前面提到，我們要沉下身、沉下心、沉下力去了解企業的需求，了解了企業的需求之后，我們要做到 “三升” “三降”。
“三升”，指的是提升非信貸融資、提升服務、提升效率。
第一，要根據企業的實際情況，不斷提升滿足企業非信貸融資需求的能力。現在很多企業并不只需要貸款，他們需要多元化的服務，尤其是需要通過金融市場多元化的融資來解決自身的融資結構問題，進而推動成本降低。要通過資產證券化幫助他們盤活存量、優化增量；還要通過權益性的引資融智幫助他們降杠桿。我認為這些都是銀行必須要關注的。
第二，銀行要提升對企業的多元服務。現在興業銀行的小微企業客戶很大一部分是通過供應鏈融資。還有的小微企業逐步發展為中型企業、大型企業，他可能更需要的是債權融資。目前我們債務融資工具承銷金額和發行支數已經做到了國內銀行業第一，而且民營企業的存續期債務融資工具占比很高，金額接近700億，占全市場民營企業存續規模的11%左右。
同時，還要提高服務效率，讓企業進門方便。我們流程銀行建設之后，企業開戶的時間已經從過去的95分鐘壓縮到30分鐘之內，審貸的效率也大幅度提高，尤其是線上的融資已經進入到分鐘級。這些都是銀行自身要提升的。
再一個就是“三降”，幫助企業降低成本、降低杠桿、降低風險。對民營企業的服務不能單單考慮貸款和存款，更重要的是要當好民營企業的融資顧問，這樣才能和企業一起行穩致遠。
