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近20家銀行籌建理財子公司 未來面臨三大挑戰

點擊次數:630    來源:上海證券報

隨著《商業銀行理財子公司管理辦法》(下稱《辦法》)的正式出爐,商業銀行籌建理財子公司將有章可循。據記者了解,目前市場上已有19家商業銀行披露擬設立理財子公司,且有多家銀行擬于近期向銀保監會提交籌建申請。

拿牌照只是第一步,之后還有更多問題和挑戰需要直面。多家銀行資管部人士向記者坦言,眼下急需明確與解決的是“新老交替”過渡期內一些細節問題,比如人員如何轉崗或切割、存量產品與存量資產如何處理等。這些備受關注的問題,仍有待監管部門進一步明確。

“新老交替”細節待明確

據記者了解,部分銀行正在對資管事業部進行組織架構改造,推進資管業務獨立運營和風險隔離,為設立理財子公司做準備。

備受業內關注的是,銀行理財子公司多脫胎于銀行現有的資管部門,一旦“轉軌”,現有資管部人員會全部轉崗至新的理財子公司?還是只有部分人員劃轉過去?

多家銀行給出的反饋是:要等監管明確批示。“我們正在跟監管層溝通這個問題。”一家銀行資管部負責人對記者說。同時需要明確的細節,還包括:投資賬戶究竟以產品名義開戶還是可以管理人名義開戶,以及存量產品和存量資產如何處理?“銀行的理財產品數量眾多,若以產品名義開戶,工作量較大。而對于存量產品和存量資產,銀行可以自主選擇,留在原資管部門,或者轉至理財子公司。”

未來直面三大挑戰

除“新老交替”過渡期內一些細節有待明確之外,銀行在設立理財子公司方面,還將直面三個挑戰,即核心系統搭建、新產品研發和團隊建設。

從記者采訪到的進展來看,在核心系統搭建方面,多數擬設理財子公司的銀行,基本是在現有的資管部門系統上改造升級而成,并不是從零搭建。這在一定程度上減輕了銀行的壓力。

在新產品研發上,按照多位銀行資管部人士的說法,優勢與短板清晰可見。相較于其他資管類產品,銀行在理財類貨幣產品上有收益率優勢,但缺乏在股票型理財產品上的經驗。

相比較之下,銷售隊伍和投研團隊的建設是難點。“預計一開始銀行理財子公司主要依賴母行的客戶群,未來會慢慢建立自己的銷售隊伍。”一家銀行資管部人士說,投研團隊會先從原資管部挑選投研人才組建團隊,同時從市場上招聘。目前,不少銀行已經開始高調地從市場上圈人。

根據《辦法》,銀保監會在收到申請設立理財子公司的材料后,會在4個月內作出批準或不批準的書面決定。“預計明年一季度,將陸續有銀行理財子公司獲批籌建的消息,最快將于明年四季度正式開業。”天風證券銀行業首席分析師廖志明對記者說。


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