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連平:大行的小微貸款比重提升空間有限,服務(wù)小微需有針對(duì)性

點(diǎn)擊次數(shù):576    來源:第一財(cái)經(jīng)

今年以來,連續(xù)的政策加碼,將小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能中的作用提高到新層次。央行行長(zhǎng)易綱曾表示,要解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,多部門共同行動(dòng)、“幾家抬”是一個(gè)思路。而讓監(jiān)管層和金融機(jī)構(gòu)更加全面、清晰地了解小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀則是前提。在此之上才能找到并改善問題,精準(zhǔn)施策。

9月14日,浙江(臺(tái)州)小微金融研究院與浙江工商大學(xué)聯(lián)合開發(fā)的2018年二季度小微金融指數(shù)(臺(tái)州樣本)在上海發(fā)布。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在發(fā)布會(huì)上表示,要想解決小微融資問題,首先要對(duì)小微金融服務(wù)的狀況要有比較清晰、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)。小微金融服務(wù)在中國(guó)需求巨大,要有相應(yīng)的機(jī)構(gòu)愿意并懂得如何做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)大行來說,大行的服務(wù)主要對(duì)象毫無疑問不是小微金融,而是大中型企業(yè)。事實(shí)上大行對(duì)小微的貸款比重已經(jīng)不低,相對(duì)而言沒有太大的空間。所以,關(guān)鍵是要讓一批最適合小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地從事這項(xiàng)工作,比如定位于服務(wù)小微的小型農(nóng)商行等。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,今年6月末,中資銀行用于小微企業(yè)的貸款23.99萬億元,較一季度末的23.7萬億增加了2900億元。不少商業(yè)銀行小微貸款同比出現(xiàn)快速增長(zhǎng),創(chuàng)新普惠金融服務(wù)也成為多家商業(yè)銀行的發(fā)展重點(diǎn)。

然而不可否認(rèn)的是,在銀行二季度銀行新增境內(nèi)貸款中,投入到小微企業(yè)身上的比重仍然較低,而信息不對(duì)稱則是商業(yè)銀行在進(jìn)行小微融資、監(jiān)管層在進(jìn)行制定政策時(shí)面臨的痛點(diǎn)。

2018年二季度小微金融指數(shù)(臺(tái)州樣本)從50萬家在冊(cè)企業(yè)數(shù)據(jù)庫中篩選出34萬家小微企業(yè)有效樣本進(jìn)行分析,按月采集、按季發(fā)布,包括總指數(shù)和成長(zhǎng)指數(shù)、服務(wù)指數(shù)、信用指數(shù)3個(gè)二級(jí)指數(shù)。其中,成長(zhǎng)指數(shù)側(cè)重反映小微企業(yè)成長(zhǎng)、盈利水平和發(fā)展?jié)摿Γ环?wù)指數(shù)側(cè)重反映小微企業(yè)金融服務(wù)水平和金融市場(chǎng)資金供求狀況;信用指數(shù)側(cè)重反映小微企業(yè)信用、不良貸款情況和違規(guī)處罰狀況。

二季度,總指數(shù)環(huán)比一季度末略微下降,服務(wù)指數(shù)和信用指數(shù)均呈上升態(tài)勢(shì),下降來源于成長(zhǎng)指數(shù)的震蕩。如何應(yīng)對(duì)下降的成長(zhǎng)指數(shù)?臺(tái)州市政府已經(jīng)在討論利用當(dāng)?shù)靥赜械男庞帽U匣穑瑫r(shí)通過當(dāng)?shù)爻巧绦校瑢?duì)高產(chǎn)值小微企業(yè)新增貸款,或者促進(jìn)已貸的企業(yè)增加產(chǎn)值。

連平認(rèn)為,有了這樣一個(gè)全樣本的數(shù)據(jù)庫,對(duì)于進(jìn)一步深化細(xì)化分析提供了非常好的技術(shù)基礎(chǔ),并對(duì)臺(tái)州的金融總體運(yùn)行狀況起到前瞻預(yù)警的功能。他建議,在成長(zhǎng)指數(shù)中可以把企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率放進(jìn)去,因?yàn)橘Y產(chǎn)負(fù)債狀況可以較好地反映出企業(yè)的杠桿運(yùn)行情況。在去杠桿的大背景下,僅從顯性債務(wù)來看,本就杠桿率不高的民營(yíng)企業(yè),其杠桿率從年初至今已出現(xiàn)明顯的回落,所以民營(yíng)企業(yè)感覺融資壓力更大。

截至今年6月末,臺(tái)州小微企業(yè)貸款余額2895.05億元,占全部貸款余額的42.78%,遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。臺(tái)州市常務(wù)副市長(zhǎng)董貴波表示,編制小微金融指數(shù)有助于提升小微企業(yè)對(duì)總體形勢(shì)的判斷力,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力;有助于為地方政府決策提供參考依據(jù);有助于提高金融機(jī)構(gòu)信貸資源的配置效率。


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